百草园：授人玫瑰 手留余香——Jenny Liu访谈

春光明媚的春季，百草园采访了美国注册会计师、税务专家、家庭财务规划师Jenny Liu女士。Jenny给人的第一印象是睿智、豁达、热心、可信。读者如果有幸听过她的税务和家庭财务规划讲座，一定会深有同感！

百草园：你好，Jenny。听了几次你的税务和家庭理财知识讲座，非常受益！很高兴今天能有机会采访你。

Jenny：你好，百草园，很高兴你喜欢我们的讲座！谢谢你的反馈！也谢谢你今天的采访！

百草园：那我们言归正传，开始今天的访谈。Jenny女士，你能先向大家简单地介绍一下自己吗？主要是你的教育背景，和工作经历。

Jenny：好的，我曾经是北师大英语专业研究生，毕业后在北京理工大学教英语。1994年随先生来美读书。我先生在Stanford 读博期间，我申请到加州大学圣荷西分校读会计专业，一年后以优异成绩毕业，拿到会计硕士学位。毕业后，我选择到硅谷Stanford 大学旁边一家会计师事务所从事税务工作。同时通过了美国国家认证的会计师考试。先生从Stanford博士毕业后到Houston工作， 我也换到Houston一家会计师事务所， 为当地的高净值家庭提供税务服务。在这个行业工作了20多年。

百草园：哇，Jenny，你有20多年的税务专业经验和大学讲师的背景，难怪你的讲座那么受欢迎！那你是出于什么原因，从什么时候开始做税务和家庭理财的公益讲座的？

Jenny：我一直认为在美国生活，每个人都需要具备税务和理财知识，这方面的基础教育严重缺乏！很多人，尤其是我们新一代移民因为不懂税法吃了亏还不知道。比如我们很多华人喜欢买房出租，却不懂用房子折旧减税，不懂怎样充分利用房贷的杠杆提高资本回报率。多年来我一直为周围的朋友提供免费的咨询，很高兴我的知识和经验可以帮助到大家。一开始，我只是简单的分享，答疑解惑。 直到2017年，德州受到飓风Harvey的破坏，我曾经住过的小区被洪水淹没，很多熟悉的邻居和朋友遭受了巨大的损失。为了帮助这些受灾的家庭，我仔细研究总结出如何通过税务拿到国家救灾优惠。当时，为了帮助德州许多家庭，我应约在图书馆和很多公众场所，做了多场税务讲座，为大家普及这方面的报税知识，场面爆满，深受好评！从此，我每年都会在社区图书馆举办免费税务和理财知识讲座，跟听众分享我的知识和经验！新冠以后，我开始做线上讲座，这样不光是德州，其他州甚至住在其他国家的朋友都能学习和了解税务信息。

百草园：能谈谈是什么原因，让你从一位资深CPA，转行做家庭财务规划的吗？

Jenny：其实，这个职业的转换是有一个过程的。我在CPA firm工作的时候，曾经接触到很多美国的富裕家庭，他们大多巧妙地利用了美国的各种金融产品，把自己的财富，以安全合法且避税的途径，传给他们的后代！比如，我们公司的一个大客户，他们家拥有多种产业资产。这位客户告诉我，他为自己购买了一千万美元的人寿保险，目的就是在他过世后，让他的后代用这笔人寿保险，来支付继承这些产业应该交的遗产税。他的孩子们就可以继续经营家族产业，不用为了交遗产税而出卖这些资产。这个巨额保险放在信托里面，不仅避开了所得税， 也通过合法的方式大大地降低了遗产税的额度！

我家跟很多华裔一样，是双薪家庭，每年交很多税，可能是职业的原因，我对可以省税的工具非常感兴趣。从2003年开始， 我陆续找agent买了4个带免税投资功能的人寿保险， 还买了可以提供终身收入的年金。2017年，一个偶然的机会，朋友介绍我认识了一位财务规划师，我了解到人寿保险还有很多更新更好的产品，是我以前的agent没有告诉我的。这位财务规划师鼓励我考个保险执照，更系统地学习和了解各种产品。通过学习，我惊喜地发现，原来有这么多低风险且可以延税免税的投资。这些工具太好了！ 我不仅按照财务规划师的建议给自己家做好了整体规划，也推荐周围的朋友来学习和了解，朋友又推荐给朋友的朋友。我感到帮助朋友做好家庭规划，比在会计师事务所工作更有意义。所以我在2019年辞掉工作，用更多的时间学习和传播财商知识，为更多的家庭提供免费咨询和整体规划！

百草园：请你介绍一下你作为家庭财务规划师，是怎样帮助别人全盘规划，配置各种理财产品的？在这个过程中，你看到了什么？

Jenny：我们先打个比方，大家每年都做身体检查，就是为了防范我们不生大病。而家庭的财务管理，是不是也需要定期检查一下？一个家庭理财师，就像是一位财务医生一样，定期帮助每个家庭做财务体检！在接触客户时，我会先了解客户目前的家庭资产配置，风险承受能力以及对未来生活的期望，然后根据客人的需要，推荐适合的方案和合适的产品。我会帮助客人分析每一种产品的优缺点，让客户自己选择适合自己的产品。无论客户要不要购买这些产品，我都会尽力解答客户的所有问题。你问我，在这个行业里，我看到了什么？说实话，我感觉很多华人家庭，尤其是第一代的华人移民家庭，缺乏规划， 在资产配置方面，有很多误区和偏见。我希望通过我们的讲座，或者其他的方式，把这方面的知识，普及给大家。让我们更多的华人家庭受益。

百草园：能举例子讲一下，你是怎样帮助客户做财务体检和家庭理财规划的吗？

Jenny：两年前，有一个中产家庭，退休金全部放在股票、基金和债券。我帮他们重新规划，一部分退休金做成有终生收入的年金，一部分投到有保底又可以灵活取用的指数型年金，后来股市大跌，他们转移出来的退休金毫发无损。我同时帮助他们配置了IUL保险计划，把他们家的闲散资金移到保险计划里。今年孩子申请大学助学金，学校在评估的时候，减掉了他们的这一部分财产。因此，他们的孩子拿到了每年3万美元的助学金。这个客人很开心，最近介绍了好几个朋友找我做财务规划！

还有一对夫妇，他们刚刚退休，有很多股票和房产投资。他们想要找一家好的养老院，养老院要求他们必须有持续稳定的收入。先生想投资100万美元，要求保证每年拿到5万的稳定收入。我帮助这对夫妻找到了更好的产品。他们只需要用60多万的本金，让男方明年就可以拿到每年5万的收入。我用其余的30多万，帮助女方做了一个养老金，这样在10年后，她也有每年5万的收入！这对夫妻非常满意我为他们做的规划，他们后悔没有在10年前来找我做规划！因为提早计划，他们只需要一半的钱就可以坐车这个计划了。

很多人以为财务规划和理财产品只适合有钱人，其实每个想有钱的人都需要了解这方面的知识。我也有帮年轻的客人设计，每月只需要存300美元，通过长时间的复利，退休以后每年可以拿到几万美元的免税收入！

百草园：看来家庭理财规划是非常重要的。能谈谈今后你对这个事业的期许吗？还有，你计划什么时候退休？

Jenny：是的，我希望我们华人家庭能多多了解和学习这方面的知识，充分利用各种金融工具降低市场风险和将来的税务风险，做到平衡投资。我很高兴我的知识和经验帮助到很多人，尤其是像我们这样的第一代华裔移民家庭。我很感恩我先生的一直支持。他认为我现在的事业更有意义，所以自愿放弃了自己高薪的工作，全力支持我的事业！对我现在做的事情，我非常喜欢，从不觉得辛苦，所以我会一直做下去。我的目标是不断充实自己，把自己的知识和经验，分享给每一个有需要的家庭。我的客户们都非常信任我，他们也会跟我分享他们的实例和知识。我会把学到的知识和经验再分享给更多的人。乐此不疲！我非常喜欢那句话，授人玫瑰，手留余香！

百草园：谢谢Jenny今天百忙之中跟我们对话。如果我们的读者需要了解家庭理财方面的知识，他们应该怎样跟您联系？

Jenny：谢谢你们今天的采访！大家需要财务体检或参加我们的线上讲座，可以通过微信联系我：JieLiu65，请注明是百草园的读者！