美元定存，你心动了吗？

2025年伊始，美元定存持续走热，外汇理财投资被纳入了一些市民的考虑范畴。近期，部分美元存款年利率最高达到4.5%，尽管美联储降息令美元存款利率有所下调，但这些产品在市场上仍具有竞争力，受到一些投资者的欢迎，甚至出现额度紧张的情况。

不过，业内人士提醒，换汇存款存在一定风险，汇率波动或带来损失，居民增持美元存款也应谨慎，不宜盲目押注。

那么，美元定存和人民币定存收益到底能差多少？

先来看美元存款。不少银行目前推出的1年期美元存款利率在4%～4.6%之间。东亚银行近日发布公告称，其美元定期存款产品手机银行新客专享优惠年利率在3个月和6个月存期均为4.4%，12个月存期可达4.5%，活动时间为1月10日至2月10日。该优惠利率仅适用于个人客户办理单笔2万美元（含）以上且小于300万美元的定期存款，客户首次认购美元定存当日可享受该新利率。

再来看人民币存款。2024年贷款市场报价利率（LPR）三轮调降后，国内人民币定期存款挂牌利率已降至2%以下。五大国有行1年期人民币定存利率为1.1%左右。相比之下，美元定存的利息大约相当于人民币定存的4倍。也就是说，1万美元存1年定期（按现行汇率约合人民币7.3万元，美元定存年利率4.5%）收益约为450美元（约合人民币3285元）；若是存成人民币定期，收益大约为800元。算下来，每1万美元的年定存收益二者之间相差2500元左右，5万美元就相差约12500元。

外汇定存的收益似乎的确不错，但汇率这个重要变量不容忽视。某国有银行人士特别提到，国内存款利率下行增加了居民换汇存款的动力，但需注意美元兑换人民币汇率变动带来的风险。如果人民币相对美元升值，美元存款到期兑换成人民币后，投资者会有一定损失。（毕若林）