南非首次购房者年龄飙升至37岁 年轻人买不起房

BetterBond全国销售主管布拉德·本达尔 (Bradd Bendall) 表示，南非首次购房者的平均年龄目前为37岁，而几年前这一数字还只有33岁，他指出，负担能力仍然是一个关键挑战。

首次购房者的年龄迅速增长表明，潜在购房者现在要等待更长的时间才能买房，因为他们要努力巩固自己的财务状况，然后再承诺偿还债券。

“负担能力是许多南非人花费更长时间购买首套住房的原因之一，许多人选择租房，直到他们有能力承担与债券相关的高额转让税，”本德尔说。

他说，购房者平均年龄的变化是多种相互关联因素共同作用的结果，主要集中在负担能力和经济压力上。

过去几年，持续的高利率、生活成本的增加和不断上涨的房价使得年轻买家更难进入市场。因此，本德尔表示，许多潜在买家推迟了首次购房，以巩固财务状况、增加储蓄并提高负担能力。

此外，最近有研究指出，只有15.8%的南非人的实际收入足以购买价值130万兰特的房产。

Absa Home Loans董事总经理农杜米索·恩卡帕伊（Nondumiso Ncapai）表示，2024年首次购房者对申请量的贡献最大，超过一半来自这一细分市场，其次是重复购房者，贡献了约40%，投资者贡献了不到10%。

恩卡帕伊表示：“我们发现单身女性买家数量持续增加，约占我们总申请量的一半。”

然而，BetterBond表示，好消息是，随着平均收入开始上升、利率降低和转让税门槛调整，他们开始看到市场重新恢复信心，尤其是首次购房者。

当被问及为什么二十几岁和三十几岁时买房的人越来越少时，本达尔说，最紧迫的原因是许多南非年轻人仍在建立财务稳定：偿还学生债务、存钱付首付或努力获得稳定的收入。

“与此同时，通货膨胀和高昂的生活成本意味着可支配收入面临压力，使得购房变得更加困难，”本德尔说。

他还表示，转让税和前期成本（如律师费和押金）经常被忽视，这可能是重大障碍。“因此，年轻人选择租房，同时存钱并努力提高自己的信誉，然后再承担债券等长期财务义务，这并不奇怪。”

他说，理想情况下，35岁左右甚至20岁左右是买房的好时机，因为这让房主有更多时间积累资产和长期财富。

“平均而言，37人并没有偏离标准太远，但这清楚地表明人们进入房地产市场的时间比前几年晚。

“这种延迟会产生连锁反应：随着生活环境的变化，受益于资本增值或升级房屋的时间更少。买家越早进入市场，就越能获得长期的财务安全。”

为了降低南非购房平均年龄，本德尔表示，我们可以采取一些关键措施，包括继续降低利率：随着贷款条件的改善，年轻的买家将更容易获得债券资格。

他说，该国必须提高人们对经济适用住房选择的认识，因为许多人不知道有价值低于100万兰特的住房可供选择，而这类住房目前占他们处理的所有债券的42%左右。

他说，进一步提高转让税门槛或为首次购房者提供补贴将大有裨益。他说，金融教育，即让年轻消费者了解预算、信用评分和购房的真实成本，有助于揭开购房过程的神秘面纱，建立信心。

RE/MAX 区域总监兼首席执行官阿德里安·戈斯莱特 (Adrian Goslett) 此前曾表示，年龄对房屋所有权有显著影响，因为它会影响一个人获得房屋贷款的能力。

“年轻买家通常享有较长还款期限的优势，这使得他们每月的还款金额略微更容易管理。相比之下，年长的买家，尤其是那些即将退休的买家，由于收入窗口缩短，可能会面临较短的贷款期限——例如​​10年而不是20年。这将推高每月还款额，最终影响他们有资格获得的住房贷款金额，”戈斯莱特说。

然而，这并不意味着年长的买家无法获得房屋贷款，因为贷方可能会提供量身定制的解决方案，例如缩短贷款期限或要求更高的存款，以减轻增加的风险。财务状况良好、储蓄充足、存款充足的年长申请人可以提高贷款获批的机会。

本德尔警告称，如果负担能力问题持续存在，年轻买家被排除在市场之外，那么澳大利亚的租赁市场压力将会增加，年轻人的长期财富积累将减少，未来房主群体也可能会缩小。

“从更广泛的住房和城市发展角度来看，这推迟了创建包容、可持续的人类住区的努力，公民在社区中拥有利益。拥有住房不仅仅是个人财务上的里程碑；它还是社会稳定和经济增长的重要支柱，”本德尔说。

他说，幸运的是，最新的趋势令人鼓舞。“随着债券申请量上升、平均收入增长两位数以及首次购房者活动回升至25%，我们乐观地认为2025年可能成为南非房地产市场的转折点。”