美国三大银行因 Zelle 支付网络欺诈面临联邦诉讼

【华人头条美国南北卡综合编译】摩根大通、富国银行和美国银行（PMorgan, Wells Fargo, BofA ）因 Zelle 支付网络欺诈面临联邦诉讼。

近日一家联邦监管机构起诉摩根大通、富国银行和美国银行，声称这些银行未能保护数十万消费者免受流行支付网络 Zelle 上猖獗的欺诈行为的侵害，违反了消费者金融法。

在联邦民事诉讼中，消费者金融保护局声称，银行匆忙将点对点支付平台推向市场，却没有采取有效的防欺诈措施，并且在消费者抱怨在该服务上受到欺诈后，基本上拒绝为他们提供救助。

起诉书称：“Zelle 推出后不久，一些重大问题就迅速显现出来，包括使用 Zelle 的消费者遭受欺诈。但多年来，被告并未采取有意义的措施来解决这些明显的缺陷。”

美国消费者金融保护局（CFPB）声称，这些银行违反了管理电子资金转账的联邦消费者金融法，该法要求银行在消费者报告交易错误时进行“合理调查”，并违反​​了该机构禁止不公平行为或做法的规定，因为它们未能采取措施防止和解决 Zelle 上的欺诈行为。该机构要求赔偿未指定的金额，以支付退款、损害赔偿和罚款。

CFPB 表示诉讼中提到的三家银行的客户在该网络成立七年来损失了超过 8.7 亿美元。

诉讼中还被列为被告的还有总部位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司 Early Warning Services，该公司运营着 Zelle。EWS 由七家美国银行所有，包括摩根大通、富国银行和美国银行。这三家银行是 Zelle 网络上最大的金融机构，去年占 Zelle 活动总量的 73%。

美国银行表示，它强烈反对该诉讼，称这将给向客户提供免费 Zelle 服务的银行和信用合作社增加“巨大的新成本”。它表示，Zelle 网络上超过 99.95% 的交易都能顺利完成。这家总部位于北卡州夏洛特的银行表示：“当客户遇到问题时，我们会直接与他们沟通。”

总部位于纽约的摩根大通在一份声明中表示，公积金局“超越权限，让银行对犯罪分子负责”。

总部位于旧金山的富国银行拒绝对该诉讼发表评论。

EWS 公司称该诉讼“在法律和事实上存在缺陷”。该公司表示：“Zelle 在打击诈骗和欺诈方面处于领先地位，并拥有超越法律的行业领先赔偿政策。”

自 2017 年推出以来，Zelle 已成为美国使用最广泛的点对点支付网络之一，拥有超过 1.43 亿用户。根据 CFPB 的数据，2024 年上半年，Zelle 用户在超过 17 亿笔交易中转账 4810 亿美元。

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