税务局监控：个人账户之间转账时5个最常见错误

华人头条阿根廷9月10日讯/corel：个人财务的数字化使得数百万人能够更高效地管理他们的资金，无论是通过传统银行还是数字钱包。自有账户之间的转账，无论是银行账户之间还是银行账户与虚拟钱包之间，变得越来越普遍。然而，许多人忽视的是，这些操作正受到联邦公共税收管理局（AFIP）的监控。

AFIP有能力监控超过某些预设金额的交易，目的是确保纳税人申报收入并履行相应的税务义务。尽管个人账户之间的转账看似简单且没有复杂性，但仍然存在一些常见错误，可能导致税务机关的处罚或调查。

以下是进行个人账户转账时最常见的五个错误，以及如何避免这些错误，以免引起AFIP的注意。

1. 超过AFIP设定的参数

纳税人常犯的一个错误是进行超过AFIP设定参数的转账，而没有正式收入或无法证明资金来源。现行法规规定，对于没有申报收入的个人用户，账户之间的资金转移不得超过每月400,000比索。这个限制包括收入和支出。此外，对于未能妥善证明或超过每月 700,000 比索的交易，必须向税务机关报告资金来源。

错误在于许多纳税人在银行账户或虚拟钱包之间转账时没有考虑这些限制。超过这些金额而没有相应的文件支持，可能会导致 AFIP 要求解释资金来源，如果在没有适当的文件的情况下，这将使情况变得复杂。

为了避免这个问题，建议对所进行的转账进行全面控制，并在超过限额的情况下，准备好证明资金来源的文件。

2. 不证明资金来源

另一个常见错误是没有适当的文件来证明转账资金的来源。即使是同一持有人之间的操作，AFIP也可能要求证明资金的来源，特别是当金额超过规定的参数时。在这种情况下，手头必须有支持这些操作的凭证。

可以提交的证明资金来源的文件包括工资单、购销单据、养老金支付凭证、最近几个月的发票，或由注册会计师出具的证明。如果是与股票或公司出售相关的转账，也需要提交相应的文件。

无法证明资金来源可能导致被发出可疑交易报告（ROS），银行或金融机构将其发送给金融信息单位（UIF）进行调查。根据交易的规模和情况的严重性，处罚可能会有很大差异。

3. 在自己的账户之间进行不必要的转账

在自己的账户之间进行不必要的转账是一个经常犯的错误，尽管这个错误并不明显。许多人在自己不同的银行账户或数字钱包之间分配资金，试图利用每个账户的优势，却没有意识到他们正在占用 AFIP 审查这些资金流动的部分保证金。

避免这种错误的建议之一是直接将钱存入或收到要使用的账户，而不是在几个账户之间移动资金。这样可以减少资金流动的次数，避免 AFIP 要求说明这些不必要的转账动作的理由。

重要的是要记住，即使是在自己的账户之间转账，金融机构也有义务报告这些资金的流动情 况，尤其是在超过上述限额的情况下。因此，不必要地从一个账户转入另一个账户的资金越少，引起税务机关注意的可能性就越小。

4. 无视资金证明要求

当金融机构或虚拟钱包检测到资金流动超出 AFIP 设定的参数时，通常会要求用户证明资金来源的合理性。许多人错误地忽略了这些请求，这可能导致银行向 AFIP 和 FIU 通报不符合 AFIP 和 FIU 规定参数的交易。

金融机构通常通过电子邮件提出这些理由请求，要求提供相应的文件。如果纳税人没有及时回应或无法证明资金来源的合理性，银行可以生成可疑操作报告（ROS），这可能会导致制裁或罚款。

为了避免这个问题，必须及时回应银行或金融机构提出的任何资金合理性要求，并提供适当的文件。

5. 超出金融机构允许的限额

尽管近年来大多数银行和数字钱包都大幅扩大了转账保证金额度，但另一个常见错误是超出金融机构允许的限额。尽管这个问题不会频繁发生，但仍然会给某些用户带来不便。

例如，一些金融单位的比索转账限额为 100,000,000 比索，美元转账限额为 1,250,000 美元。如果超出这些限制，银行可能会暂时冻结账户或要求提供额外的资金转账理由。

虽然此类问题很少见，但重要的是要了解每家银行或数字钱包的内部限制，以避免在转移大笔资金时出现的复杂情况。（完）