一半澳人未咨询过退休财务安排 基金公司称应更好利用退休金投资

澳洲新报：

一项新的研究表明，一半的澳人在退休前从未寻求过有关他们在财务上需要做什么的建议或信息。

澳洲退休金基金协会（ASFA）的研究发现，只有51%的人寻求过至少一次咨询，包括财务顾问、退休金基金、朋友和家人、在线计算器和社交媒体。

调查发现，在65岁以上的人群中，只有60%的人曾经咨询过和退休有关的信息。

这使得很大一部分人面临着在退休时缴纳不必要的税款或可能耗尽资金的危险。

ASFA行政总裁德拉汉蒂（Mary Delahunty）表示，缺乏参与意味着许多澳人在退休后的生活中可能会比他们应该过的更糟糕。

她说，我怀疑有很多澳人认为他们没有足够的钱来获得能带来改变的建议。这可能是一种有意的选择，也可能是他们不想参与这些对话，感到羞耻，但我们知道，即使你只有一点点钱，如果有人帮助你组织，你也会用这笔钱做得更好。

拥有10万至15万元退休金的人可以在不过度消耗退休金余额的情况下，每周获得超过100元的退休金。拟议中的政府改革旨在使退休金基金能够提供建议，从而帮助退休群体。

ASFA对1500人进行的调查发现，只有21%的人曾向财务顾问寻求退休计划方面的帮助，21%的人曾向朋友和家人寻求帮助。只有15%的人使用在线资源，12%的人使用退休金基金的咨询人员，8%的人使用媒体文章，6%的人使用社交媒体。

德拉汉蒂表示，未能获得退休帮助的结果是你的钱用不了那么久。

CreationWealth高级财务顾问兹比克（Andrew Zbik）表示，他见过很多从不寻求退休建议的人犯的代价高昂的错误，包括取出所有退休金，把钱投入低增长、应纳税的定期存款；没有使用实际上减少你的税收的退休金优惠供款；从住房贷款中提取资金进行投资，却没有意识到这是不可抵扣的债务。

他说，人们有一种误解，认为投资房地产是安全的，股票是安全的，现金是安全的，但退休金会让你赔钱。这是一种资产类别与税收结构的混淆。

兹比克表示，不了解退休金策略信息的人可能最终要缴纳过多的税。

他说，退休金是你自家后院的国际避税天堂。你不必去瑞士，在澳洲退休金的免税额可到190万元，你可以完全控制自己的投资方向。

德拉汉蒂表示，许多退休金余额较少的人都是最辛苦的劳动者，比如护工，或者在整个职业期未享受过全部退休金的老年退休人员。

她说，作为一个行业，我们面临的一个挑战是，要确保我们所采取的方式不会孤立那些不是自己的过错而没有充分享受到退休金好处的人。这与你有多少钱无关，而是每个人都应该得到一些帮助。