2025年美国社保变动解析：为自己提前做好准备！

2025年，社会保障(Social Security)将迎来几项重大变化。

所有涉及社会保障系统的人员，包括退休人员、工薪族、遗属和残疾人，都可能受到这些变化的不同程度影响。

2025年，影响你我生活的社保变化

①福利增加

社会保障管理局(SSA)宣布了2025年福利金的2.5%的增长。

独立社会保障和医疗保险政策分析师Mary Johnson的表示，2.5%的增长意味着，一名每月领取1,870美元社会保障金的受益人，明年每月可能会增加约46.80美元。

生活成本调整(COLA)，即每年调整福利金额的机制，用于确保福利支付与生活成本和通货膨胀的增长保持一致。不过，这是2021年以来的最低调整幅度。

领取补充保障收入(SSI)的人，将于2024年12月收到首批调整后的付款。

领取常规社会保障金的人，将于2025年1月收到首批调整后的付款。

这些调整是基于生活成本调整(COLA)进行的，以帮助福利金额跟上生活成本和通货膨胀的变化。

以下为社会保障COLA在过去10年的增长：

COLA的增幅是基于福利金调整发生的那一年，而不是公告的公布时间。

②应税收入增加

所有美国工人都要缴纳联邦税支持社保，雇员和雇主各自都要缴纳6.2%的税率。(雇员工资中会自动扣除6.2%的税款用于社会保障，同时雇主也会为你缴纳6.2%的税款。)

每年，社会保障税的应税收入有一个上限，这个上限会根据年度调整。

到2025年，最高应税收入将提高到176,100美元，比2024年的168,000美元有所增加。这意味着，2025年收入超过176,100美元的人不会再为超出部分缴纳社会保障税。

信息截取自Newsweek.com

③社保福利计算公式

社保福利公式本身没变，但所谓“拐点(bend points)”却变了。

在社会保障福利计算公式中，“拐点”(bend points)指的是收入区间的特定金额，这些金额决定了社会保障福利计算中不同百分比的适用范围。

简单来说，拐点是将您的月收入(AIME)划分为不同部分的界限，而每个部分会根据不同的比例进行计算。

具体而言，社会保障福利的计算公式会将您的收入分成几个区间，并且每个区间适用不同的百分比：

1,226美元前的部分，按90%计算；

1,226到7,391美元之间的部分，按32%计算；

7,391美元之后的部分，按15%计算。

这些拐点是动态调整的，每年都会根据通货膨胀进行更新。因此，随着拐点的变化，适用的百分比范围和最终福利金金额也会有所不同。

④最高可能的社会保障福利

由于通货膨胀调整，最高社会保障福利将增加。对于在2025年按完全退休年龄(Full Retirement Age)退休的人来说，最高可以领取每月4,018美元。

但大多数人并不会在完全退休年龄时就开始领取社会保障金，因此不同的退休年龄会导致不同的福利金额：

如果在62岁就开始退休，最多可以领取每月2,831美元。

如果等到70岁才退休，最高可以领到每月5,108美元。

也就是说，选择稍微晚一点退休，能够获得更高的社会保障福利。

⑤领社保期间的收入门槛

2025年，社会保障的收入测试限额将发生变化。

这些限额适用于正在领取社会保障福利，但仍继续工作的人员。具体来说，如果你的收入超过某个门槛，你的社会保障金可能会被部分扣减：

对于在完全退休年龄之前领取社会保障的人，如果收入超过一定限额，2025年为21,240美元，每赚取2美元，就会减少1美元的社会保障金。

在完全退休年龄达到当年的月份，收入限制将更高，2025年为56,520美元，超出的部分将按每赚取3美元扣1美元的比例扣减。

一旦完全退休年龄到达，就可以不受收入限制地领取全额社会保障金。

不过值得注意的是，扣除的福利并没丢——达到完全退休年龄后，根据收入测试扣留的任何钱都会转化为增加的福利金额。

⑥社保公平法案

《社会保障公平法案》目前正在立法程序中受审，可能会很快获批。参议员在12月20日的投票已经通过。

一旦成为法律，将取消两项规定——意外之财消除条款(WEP)和政府养老金抵消条款(GPO)：

WEP(Windfall Elimination Provision，意外之财消除条款)：

减少了那些从公共部门工作(例如州政府和联邦政府雇员)获得养老金的人的社会保障福利，这些工作并不要求缴纳社会保障工资税。

即使这些人在其他工作中向社会保障缴纳了税款，并且符合领取社会保障福利的条件，WEP条款仍会减少他们的福利。目前，大约有200万受益人受到这一条款的影响。

GPO(Government Pension Offset，政府养老金抵消条款)：

减少了那些退休的联邦、州和地方政府工作人员的配偶或遗属福利，前提是这些工作人员没有通过工资税向社会保障缴费。这个规则影响大约80万退休人员及其配偶或遗属。

⑦局长换新

新政府上台后，社保局局长也会换新。

川普已提名共和党捐助者、金融科技和支付公司Fiserv首席执行官Frank Bisignano，这一任命仍有待参议院批准。

⑧人员缩减

在过去一年里，美国社会保障局(SSA)服务标准有所提高。然而，如果拜登政府的资金请求进一步被拒绝，那情况可能会在2025年发生变化。

今年11月，由于国会在9月的临时预算案中没有批准额外资金，美国社会保障局被迫冻结招聘。这些临时预算案本是为了防止政府关门，保持现有支出，直到立法者达成最终的预算协议。

SSA在声明中表示：“如果没有额外拨款，未来3个月将有超过2,000名员工通过自然流失离开，其中包括许多经验丰富的工作人员。”

VisionX Finance创始人兼前财务顾问Antwyne DeLonde表示：“失去2,000多名员工将让人们更难得到帮助，尤其是申请社保、解决问题，或仅仅寻求指导时。”

“长时间的等待和积压工作会让本应简单的流程变得非常烦人和困难，尤其是对于那些本身就面临财务或情感困境的人来说。”

为了确保不错过任何关键信息，建议小伙伴们密切关注这些变化，并及时调整自己的财务计划。