美国奥淇宏盛年终税务及退休规划讲座圆满举办

2024年12月6日（星期五）上午，美国奥淇宏盛如期举办了例行培训。本次特别考虑到年终时期，公众对税务策略与规划的关注，本公司有限开放了部分讲座名额，反响热烈。尔湾分公司现场和全美线上参与人数达到数百人，各分公司座无虚席。

 

本周进行了主题为【年终税务与资产规划讲座】的活动，为广大客户提供了专业、实用的税务与财务规划建议，充分展现了美国奥淇宏盛服务社会的责任与影响力。

 

🔔🔔 此次讲座内容涵盖了以下热点话题：

 

1）年终税务策略：如何最大化扣除额与税收优惠。

 

2）退休账户解析：深入比较与优化IRA、SEP IRA、Roth IRA、401k、Pensions等省税工具。

 

3）新税务法规应对：如何调整财务策略以符合最新要求。

 

4）资产与免税规划：帮助实现资产分配的最大化免税效益。

 

5）专家建议与答疑：为客户量身定制解决方案并答疑解惑。

 

现场气氛热烈，参与者包括我们的专业理财顾问、忠实客户以及长期合作伙伴。大家在轻松且充满互动的氛围中，不仅深入学习了税务与资产规划的实用知识，还针对个人及企业财务管理的具体需求，与主讲嘉宾和专业团队进行了深度交流。无论是税务策略优化、退休账户规划，还是应对新税务法规与免税资产分配，讲座都为与会者提供了切实可行的解决方案和宝贵的专业见解。

 

通过此次活动，美国奥淇宏盛再次展现了一贯的专业水准与贴心服务，不仅加强了客户与公司之间的信任与合作关系，也为合作伙伴提供了更广阔的发展契机。这场讲座充分满足了各界人士的多样化需求，为客户和顾问朋友们在年终税务与资产规划中提供了全方位支持。

美国奥淇宏盛总裁兼CEO Haidi Huang 女士分享

美国奥淇宏盛首席营运官(COO)Kenneth Yuen 先生分享

 

本次活动特别邀请了两位重量级讲师：Haidi Huang 女士，美国奥淇宏盛总裁兼CEO，拥有会计及税务专业背景，超过30年的金融、保险与理财经验；Kenneth Yuen 先生，美国奥淇宏盛首席营运官(COO)，全球级保险行业专家以及税务规划领域权威人士。

 

❓❓ 报税季即将开始，在2024年底还有什么合理的省税延税方式，可以帮助自己和家庭进行提前规划❓❓

 

⭕ 1）各类IRAs

 

🔸 Traditional IRA：一种具有税收优惠的个人储蓄计划，供款或可免税，但提领需缴税。

 

🔸 Roth IRA：账户的增长或是投资所得是不用交税的，但供款需缴税。

 

🔸 SEP (Simplified Employee Pension) IRA，简易雇员退休金：雇主为雇员存入员工本人名下的账户，是专为个体营业个人、小企业雇主以及小企业唯一雇员而设。

 

⭕ 2）投资退休计划

 

固定收益计划（Defined benefit plan）需要在提交报税(包括延期)之前设立，否则将无法做2024年的Contribution。

 

⭕ 3）捐赠给慈善机构

 

对于2024年收入，慈善捐赠的限制如下：

现金捐赠：公共慈善机构的限额为调整后总收入（AGI）的60%，私人慈善机构为30%。

普通收入的资产捐赠：公共慈善机构的限额为AGI的50%，私人慈善机构为30%。

长期资本利得的资产捐赠：公共慈善机构的限额为AGI的30%，私人慈善机构为20%。

 

⭕ 4）所得税递延

 

如果预期今年的债务负担会超过明年，那么可以及早规划，在帐目上将今年的部分收入变为明年再实现。应尽量把该支付的费用出付出去。

 

⭕ 5）购买年金

 

放进年金账户里面的钱，只要不取出就可以暂时不用交税，直到领取养老金的时候再交税。这样带来的好处非常多，通常情况下退休后的税率会比工作时候要低。

 

⭕ 6）购买人寿保险

 

美国最简单和最有效向子女转移财产的方式是买人寿保险，规划妥当的人寿保险具有延税（逐步执行）功能。保单的现金增值税延税，保单合理支取免税，人寿保险赔付免个人所得税，规划得当可以免遗产税都是人寿保险不可替代的优点。

 

⭕ 7）Roth 转换

 

长期策略：Roth 转换是一项长期策略，建议按计划执行，而非只在年底处理。

完成时间：必须在 12月31日前 完成，建议利用市场波动选择合适的时机进行操作。

 

⭕ 8）税损交易与收益收割

 

税损交易：卖掉表现不佳的投资，用损失抵税，优化投资组合。

收益收割：利用低税率区间，分批卖出集中的持股，降低未来的税务风险。

 

⭕ 9）审查年度福利计划

 

退休金与福利计划： 帮助客户检查退休金计划、股票购买计划等，抓住年底最佳优化机会。

高收入客户建议： 考虑充分利用递延薪酬计划和其他税优福利项目。

 

⭕ 10）最大化退休计划供款

 

供款总额：每年供款总额最高可达 $76,500（包括税后供款）。

策略建议：富裕客户可考虑税后供款后转为 Roth IRA，从而享受长期税务优惠。

 

⭕ 11）提前规划赠与与遗产

 

免税赠与：每年赠与免税额为 $18,000，建议高净值客户提早规划赠与和遗产安排。

信托工具：可选择使用信托工具（如 SLAT、QPRT、CRT 等）实现税务节省并优化资产分配

 

⭕ 12）AB150

AB150是加利福尼亚州于2021年通过的一项法律，允许合伙企业和S公司等传递实体（Pass-Through Entities，PTE）选择在实体层面缴纳州所得税。这样可以帮助业主绕过联邦税法中针对州和地方税（SALT）扣除的1万美元上限，潜在地降低整体税负。如果您想利用AB150的税收优惠，必须在12月31日之前缴纳相关税款。

讲座现场盛况

公司为此次活动精心布置现场，并准备了精致的餐点 

活动现场座无虚席，大家积极参与互动和思考，收获颇丰

美国奥淇宏盛总裁 & CEO 黄海蒂女士针对2025年税季的变化及年底省税规划进行详细讲

美国奥淇宏盛COO Kenneth Yuen 先生为大家进行专业细致的退休规划详解

活动结束后嘉宾们耐心地回答听众的相关问题，现场气氛浓厚

此次活动为参与者提供了多角度的税务与财务规划建议，涵盖从IRAs、退休计划到慈善捐赠及资产传承的多种实用策略。通过专家的专业解析和互动答疑，大家对如何最大化税务优惠、优化财务规划有了更清晰的思路。

 

合理利用年终的时间窗口，结合实际情况和最新税务法规进行规划，不仅可以有效降低税务负担，还能为未来的财务自由打下坚实的基础。希望通过此次活动，每位参与者都能找到适合自己的省税与延税方案，同时实现资产的高效管理与传承。

 

感谢所有参与者的热情参与，愿您在即将到来的新年里财务稳健、事业腾飞！美国奥淇宏盛期待在未来的活动中与您再次相聚！

 

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