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美国奥淇宏盛：以人寿保险为例谈夫妻财产分配规划
2024-07-15 13:32
华人号：美新社
婚姻，作为人生中的重要一环，不仅承载了无数的期望与承诺，
人寿保险作为家庭财务规划的重要组成部分，
了解这些问题不仅是对财产的保护，
🔔🔔 美国夫妻财产制度
在美国，夫妻财产制度主要分为两种：
共有财产制（Community Property）和分别财产制（Separate Property）。
1）夫妻分别财产制度
美国大多数州实行夫妻分别财产制度（Separate Property）。在这种制度下，婚姻期间谁赚的钱和积累的财产归谁所有。然而，在离婚时，财产的划分不仅基于财产的拥有情况，还会综合考虑多个因素，以确保公平合理的分配。
2）夫妻共有财产制度
夫妻共有财产制在以下九个州实施：亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州和威斯康星州。这些州规定，婚姻期间所赚取的收入和积累的财产无论一方是否工作，均为夫妻双方共同所有。在阿拉斯加，社区财产制需要男女双方同意才能适用。
3）共同财产的内容
在夫妻财产共有制州，以下资产通常被认为是共同财产：
🔹养老计划、401K和其他退休计划
🔹 股票期权
🔹 奖金和佣金
🔹 俱乐部会员资格
🔹 年金和人寿保险
🔹 证券账户（如共同基金、股票、债券等）
🔹 银行账户（支票、储蓄、定期存款等）
🔹 房地产、车辆、艺术品和古董等
🔹 退税和其他金融资产
🔔🔔 婚前协议的必要性
婚前协议，是指在结婚前由双方签署的，
1）财产保护：婚前协议可以保护夫妻双方各自的财产，尤其是那些在婚前已经积累的财富。无论是个人财产还是家庭继承的遗产，通过婚前协议，都可以明确这些财产的归属，防止因婚姻破裂而引发的财产纠纷。
2）避免经济纠纷：婚前协议能够在离婚时减少经济纠纷。很多夫妻在离婚时因财产分配问题争执不休，甚至诉诸法律。通过婚前协议，可以事先约定好财产的分配方式，避
免在情感破裂时再度伤害彼此。
3）增加透明度：婚前协议可以增加婚姻关系的透明度和信任度。双方在婚前坦诚相待，明确财产和债务的归属，可以减少婚后因经济问题产生的误会和矛盾，促进夫妻间的和谐。
🔔🔔 婚前协议的主要内容
在美国，婚前协议通常包括但不限于以下内容：
1）财产归属：界定婚前、婚后财产
2）债务承担
3）收入和资产分配
4）赡养费（配偶扶养费）
5）财产继承权和遗产规划
6）子女抚养权和赡养费
7）财产分割：规定在离婚时如何分割共同财产和个人财产
8）其他经济安排
🔔🔔 离婚如何分割人寿保险？
很多夫妻在婚后会选择互相投保，将对方作为人寿保险的受益人。
在美国，
出于对前妻和孩子生计的考量，
这种安排不仅保障了前妻和孩子的生活质量，
🔔🔔 如何利用人寿保险隔离个人资产?
1）不可撤销的人寿保险信托 (Irrevocable Life Insurance Trust, ILIT)
许多高额的人寿保险会使用不可撤销的人寿保险信托（
2）人寿保险在婚后给自己更多保障
在婚后为自己购买大额保单，如果保单进行了赔付，指定的受益人（
3）人寿保险保障夫妻共同财产
如果希望保障夫妻共同财产利益，
4）人寿保险保护父母和子女权益
无论在婚前还是婚后，都可以购买人寿保险，
总之，
美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，欢迎随时联系我们。
（以上文字由美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理财提供）
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