南卡州房主面临保险费用上涨：原因与应对措施

CHONGGANG YOUYAN

南卡日报综合消息 南卡罗来纳州的房主们正在面对不断上涨的房屋保险费用。尽管在美国，房屋保险并非法律强制要求，但南卡州的贷款机构要求所有拥有抵押贷款的房主购买保险，这使得大多数房主都必须投保。然而，由于自然灾害频发和建材成本上涨等多重因素，保险费用在近年来持续攀升，给房主带来不小的经济压力。

房屋保险的作用与覆盖范围

房屋保险旨在为房主提供灾难性损失的保障。它通常包括对房屋物理结构、个人财物、责任保护以及额外生活费用的覆盖。在自然灾害发生时，保险可以支付修复或重建房屋的费用，例如火灾、飓风、雷击等灾害造成的损害。根据不同的保险计划，保险还可能涵盖车库、储物棚等独立结构的损坏。

然而，房屋保险通常不包括因地震或洪水等因素引发的损害。尤其是地震保险，往往需要单独购买。此外，南卡州的洪水保险并非强制要求，但对于位于高风险洪水区的房主，保险局建议购买洪水保险，以防止水灾带来的损失。

保险费用上涨的原因

专家指出，房屋保险费率上涨的主要原因有三：自然灾害的频发、通货膨胀以及再保险成本的上升。

首先，自然灾害如飓风、暴风雨等造成的财产损失增加了保险公司的理赔支出。更高的理赔支出，意味着保险公司需要调高费率以弥补损失。其次，建筑材料成本的急剧上涨也推高了房屋重建费用。例如，2020年至2022年间，木材和钢铁的价格暴涨55%，使得房屋重建费用增加。而随着房价的上涨，保险公司需为更高价值的房产提供保障，进而增加了保险费用。

保险费用监管与消费者权益

南卡州的保险局（DOI）对房屋保险费率进行监管。所有保险公司在调整费率时，必须向DOI提出申请，确保新费率符合“充分、不过高、没有不公平歧视”的要求。若保险公司提出的费率调整不被批准，则不能应用于南卡州的保单。DOI还负责处理消费者投诉，确保保险公司遵守规定，维护市场的公平性。

保险索赔流程

当发生保险理赔时，房主需要记录所有损坏情况，并拍摄照片或视频作为证据。提交索赔后，理赔员会评估损害情况并计算赔偿金额。通常情况下，保险公司会先支付一部分赔偿款作为预付款，最后再根据具体损失支付剩余款项。如果理赔中涉及到私人物品，赔偿金额会依据折旧后的现金价值来计算。

(南卡日报EMAIL：chonggang2022@gmail.com）