加拿大家庭债务猛增25%，现居世界第三！60%家庭债务高筑，存款为负！

2024-07-05 09:22 阅读量:6k+

加拿大家庭的负债比他们想象的要多。魁北克加鼎银行（Desjardins）的一份新报告显示，加拿大家庭最近积累了世界级的债务。 加拿大家庭的借贷如此之多，以至于他们现在是全球负债第三多的家庭。

更令人惊讶的是，这些债务大多由一小部分家庭承担。

加拿大是世界上负债最多的家庭

加拿大家庭一直在疯狂借贷。2020 年初，他们将创纪录的低利率解读为尽可能多、尽可能快地借贷的信号。 从 2020 年第一季度到 2024 年第一季度，家庭债务猛增了 25%。 其中三分之二的债务积累发生在 2022 年第一季度首次加息之前。

债务激增使加拿大家庭成为世界上负债最多的国家之一。他们现在的债务占国内生产总值的 100% 以上，使加拿大家庭成为世界上负债第三多的国家，也是 G7 经济体中负债最多的国家。仅次于澳大利亚和瑞士，这两个经济体的规模都只是加拿大的一小部分。

加拿大家庭债务居世界第三位

不幸的是，一切美好时光都会结束——在债务方面，这种结束通常非常戏剧性。创纪录的低利率在推动新债务方取得了“如此成功”的业绩，以至于加拿大央行不得不随之创纪录地大幅增加利率。显然，央行没有计划借贷狂潮，这突然中断了其“长期保持低利率”的承诺。

最近的降息为陷入加息困境的借款人提供了一些缓解。然而，利率下降的速度不会像加息那样快。

Desjardins 银行经济学家 Maude Drapeau 解释道：“加拿大央行最近下调了政策利率，开启了预计将逐步实施的降息周期。”

她补充道：“但从历史角度来看，4.75% 的基准利率仍然很高。此次降息是在一段激进的货币紧缩政策（无论是范围还是速度）之后进行的，在此期间，政策利率从 2022 年 3 月的 0.25% 的低点飙升至 2023 年 7 月的 5.00%。与此同时，加拿大人发现自己背负着发达经济体中最高水平的家庭债务。”

即使降低利率，所提供的救济分配也可能无法为经济带来预期的救济。

加拿大最富裕家庭借入了一半以上的债务

利率下调时，加拿大最富裕的家庭承担了大部分借款。Desjardins 银行发现，收入最高的五分之二家庭欠下了 55% 的未偿还债务。这很有道理，因为大多数家庭债务都是抵押贷款。在最近的低利率繁荣时期，投资者承担了大部分抵押贷款。就连加拿大最大的银行也警告称，投资者正在取代其投资组合中的首次借款人。

Desjardins 银行表示，这一群体也构成了大部分储蓄。过去 10 年，收入最高的 40% 的家庭平均储蓄了 23.5%，随着利率上升，最富有的人储蓄更多。这可能表明，追逐收益在住宅投资中占很大份额，当利率下降时，投资者用租金代替债券。

加拿大最富裕的家庭储蓄，其余家庭则负债累累

加拿大底层 60% 的家庭欠下了剩余 45% 的未偿还信贷。 Drapeau 指出，这一群体的储蓄也为负数，即支出超过收入。她将此归因于生活成本的上升，这消耗了他们收入的很大一部分。

多年来，加拿大一直被警告不要依赖抵押贷款来推动经济发展。早在 2020 年降息之前，全球机构就警告称，这将加剧危机中的脆弱性。当 2020 年全世界都以创纪录的低利率刺激新的借贷时，加拿大人却火上浇油，火上浇油。

现在， 加拿大正处于双输局面。 更高的利率对最终用户不利，但同时也抑制了过度投机。

如果利率仍然过高，那么一小部分因利率上升而感到压力的最终用户将成为附带损害。如果利率下调过快，这些家庭会得到一些缓解，但年轻人可能不会，因为投资者看到了廉价资本的回归。

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