为美联储降息做准备 民众需要了解5件事

图说：大多数专家预计美联储将在9月、11月和12月三次降息。

美国7月核心PCE物价指数年增2.5%，意味着通膨幅度未再扩大，为美联储（Fed）9月开始适度降息铺路。

若美联储下个月将基本利率从23年来最高点下调，将对消费者的债务、储蓄、汽车贷款和抵押贷款产生影响。

目前，大多数专家预计美联储将在9月、11月和12月三次降息，每次降息四分之一个百分点，甚至有可能更高。

美联储主席鲍威尔不久前在怀俄明州杰克逊霍尔举行的美联储年度经济会议上发表讲话说，美联储降息时机已到，降息时间和速度取决于即将收到的数据、逐步明朗的形式和风险平衡。

以下是美联社就如何应对降息，消费者应该知道的几件事所做的报导。

●美联储降息对储户意味着什么？

据Bankrate首席信贷分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）称，储户应在预期的降息前锁定高的利率。 “对于那些正在考虑定期存款或债券的人，应该现在就行动起来。”他说，“等待没有好处，因为利率将会下降。”

McBride强调，现在是接近退休的人锁定高利率定期存款的好时机。

“如果你这样做，将为自己提供可预期的利息收入，而利率应该会远远超过通货膨胀率，”麦克布莱德说。

●降息对信用卡债务及其它藉贷的影响

“信用卡账单不会在美联储会议后立刻大幅下降。”LendingTree首席信贷分析师马特·舒尔茨（Matt Schulz）警告说，“不要指望奇迹。”

话虽如此，利率下降终将意味着借款人能获得更好的利率，其中许多人正面临着数十年来最高的信用卡利率。根据WalletHub今年8月信用卡报告，新帐户平均利率为23.18%，现有帐户平均利率为21.51%。

不过，舒尔茨说：“让人们明白利率可能不会下降得那么快，真的很重要。”

采取措施很重要，例如寻求0%利率信用卡转账或低利率个人贷款。也可以联络信用卡公司，看看是否可以协商更好的利率。

“短期内，这些事情的影响将比利率下降大得多。”舒尔茨说。

●抵押贷款

LendingTree高级经济学家雅各布布·钱奈尔（Jacob Channel）表示，尽管美联储的基本利率并未设定抵押利率，但两者确实有直接联系。最近几周，抵押利率已先于联准会降息。

“这表明，即使美联储什么都不做，只是保持利率稳定，抵押利率仍会波动。”钱奈尔说。

William Raveis Mortgage区域副总裁梅莉萨·科恩（Melissa Cohn）表示赞同，最重要的是美联储向市场发出了什么信号，而不是利率变化本身。

“很多人在过去18个月利率最高时锁定了贷款利率，现在他们已经在问是否该重新贷款，以及可以省多少钱。”她说，“我认为前景良好，希望这种趋势能够蔓延至房地产市场，吸引更多买家。”

钱奈尔表示，大多数美国人的房贷利率为5%，利率可能必须进一步降低目前的平均6.46%，更多人才会考虑重新贷款。

●汽车贷款

“对于汽车贷款来说，利率下降是个好消息，但货比三家仍然非常重要，而不是轻易接受汽车经销商提供的利率。”Bankrate的麦克布莱德说，“尽可能地节省资金，多支付汽车首付也非常重要。”

麦克布莱德预测，降息和避免经济衰退措施将导致2024年汽车贷款利率下降，至少对信用良好的借款人是如此。对于那些信用较差的人，两位数的利率可能还会持续到年底。

●通货膨胀和就业市场

上周政府报告显示，7月消费者物价指数比去年同期仅上涨2.9%，是三年来最小涨幅。然而，就业数据让一些经济学家感到担忧。新数据显示，7月的招聘人数远低于预期，失业率达到4.3%，为三年来最高水平，这是经济疲软的一个指标，但强劲的售销市场平息了人们对经济衰退的担忧。

美联储在9月后继续降息的速度，将取决于未来几周和几个月通膨和就业市场的走势。