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先买后付存风险影响长期债务 3P公式助信贷决策

2025-03-17 15:04 阅读量:3k+

华人号:马来西亚《东方日报》

(吉隆坡17日讯)信贷咨询与债务管理机构(AKPK)推出3P公式“目的、支付能力和支付历史”,以指导人们作出负责任的信贷决策,特别是在先买后付模式等短期融资。

该机构今天发文告强调,致力于赋予个人知识和工具,协助他们负责任地管理财务,评估财务能力,从而避免过度负债。

“在目的方面,我们强调借贷具有益和可持续的目的,以满足提供长期利益的需求,而不是满足暂时的需求或轻浮的生活方式选择,而支付能力则允许个人根据他们的实际负担能力借贷,而不仅仅是基于金融机构(或在本例中的先买后付计划)所提供的资格。”

该机构说,诸如“还款期限有多长?”和“在整个信贷期限内我的收入是否稳定?”等问题对于评估债务是否可控至关重要。因此,个人在使用先买后付计划之前,应评估其收入、支出和现有债务义务,以确定其偿还能力。

文告说,关于最终公式“还款记录”,保持良好还款记录,及时履行所有还款义务并避免受到信贷提供者的警告,对于获得有利的融资条件至关重要。

文告说,该机构承认先买后付相关的潜在风险,购买的便利性可能会掩盖长期的财务影响,尤其是当第二财长拿督斯里阿米尔韩沙在国会下议院透露,从2024年上半年至下半年,先买后付交易量在短短6个月内激增近45%。

信贷咨询与债务管理机构总执行长阿扎丁指出,研究显示,3/10的消费者尤其是40岁以下,表现出购物成瘾的消费习惯并经历更高的财务困扰。

 “这个观察结果与我们的研究成果相符,反映出相当一部分消费者有购物成瘾倾向。虽然我们的研究结果显示,大约有3成消费者表现出这种行为,但这些倾向在年轻人中更为普遍。这证实了我们对金钱和心理健康的研究,我们发现40岁以下比高年龄段的人遭受的财务困扰更大。虽然先买后付模式提供一种潜在的财务选择,但它的便利性掩盖了真正的成本。”

文告建议,只有在能满足所有截止日期的情况下才使用先买后付模式,否则该计划可能会变成滞纳金、利息费用、不付款罚款和复合成本。

此外,该机构还提供财务咨询服务,以帮助预算、债务管理和应对先买后付的复杂性。

该机构还提供免费的金融教育,包括线上模块和书籍《实现潜力!释放你的财务潜力》,也可用于帮助个人作出明智的决定并驾驭他们的财务生活。

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