满55岁公积金特别户头关闭！新加坡老人有哪些投资产品可买？

公积金局2025年起关闭55岁及以上会员的特别户头（SA），给银行带来一波商机，新加坡金融机构为银发族客户推出优惠利率产品，吸引他们存入资金。与此同时，有银行观察到，更多乐龄人士最近把钱放入定存。

星展银行的Premier Income新元定存户头，让55岁及以上客户在现行定存利率（board rates）之上享有另外0.1%的年利率，但必须把最低1万元存入至少六个月。（档案照片）

不少手头较宽裕的年长公积金会员，之前把特别户头当成一个赚取高息的活期存款户头，他们把余钱存入里头，以便在享受高于银行定存利率的同时，又可随时提款。

国会去年10月通过修订《公积金法令》，今年起关闭55岁及以上公积金会员的特别户头。退休户头余额未达全额存款（Full Retirement Sum）的会员，特别户头关闭后的存款自动转入退休户头（RA）。若退休户头已达全额存款，剩余资金便会转入普通户头（OA），年利率为2.5%，低于特别户头的4%利率。

华侨银行：开设定存55岁以上者同比增30%

华侨银行（OCBC）集团财富管理部总经理陈秀丽接受《联合早报》询问时透露，年满55岁新加坡人的特别户头自今年1月19日起关闭以来，与去年同期相比，前往华侨银行开设定存的55岁以上年长者增加30%。但她指出，这可能并非是公积金特别户头关闭的直接结果。

特别户头关闭后，不少较富裕年长者或考虑把多余的资金用作其他投资用途，以赚取高于公积金普通户头2.5%利率的回报，进而给新加坡银行带来商机。

例如，丰隆金融（Hong Leong Finance）推出面向55岁及以上客户的优惠定存产品Golden 55 Plus户头，把5万元以上存入12个月，可享2.4%年利率；定存到期后，所赚取利息可另外享有5%的奖励利率，使有效年利率（effective interest rate）达2.547%。此外，年长者可获稳定现金流，利息每个月自动存入他们的储蓄户头，而不是在定存到期后支付。

星展银行（DBS）Premier Income新元定存户头，让55岁及以上客户在现行定存利率（board rates）之上享有另外0.10%的年利率，但须把最低1万元存入至少六个月。这意味这个年龄层的客户，可赚取介于2.25%至2.55%的年利率。

渣打银行（Standard Chartered）则推出年利率高达3%的MyWay储蓄户头，吸引高净值乐龄人士存钱。客户存入首5万元的年利率为0.05%；之后的20万元赚0.50%；之后的125万元赚1%；之后的350万元赚3%。若计算有效年利率，存入500万元实际上是赚2.37%。户头不设锁定期，银行也提供年长者免费数码诈骗防范保险，受保顶限是5万元。

马来亚银行六个月定存利率高达2.90%

随着美国进入降息周期，两三年前超过3%的银行定存利率现已不见踪迹，目前市面上面向一般大众的定存利率介于2%至2.30%。

马来亚银行（Maybank）是少数提供较高促销利率的银行，为期六个月的新元定存利率可去到2.90%，但须存入至少2万元，且附带其他条件。

投入国库券的公积金

普通户头款项增加

新加坡政府国库券（T-bills）是另一个受公众青睐的宠儿。尽管六个月国库券的截止收益率一跌再跌，但投资者对这类投资工具的兴趣不减反增，今年2月拍卖的两批国库券的认购额首突破200亿元，创历来新高。最近一轮拍卖的国库券截止收益率再跌至2.56%，但仍吸引198亿元资金涌入。

公积金普通户头可用于投资低风险产品包括定存、国库券和新加坡政府债券。公积金局提供给《联合早报》的数据显示，公积金会员利用普通户头款项投资国库券的金额，从2023年的约130亿元，增至去年的170亿元。

今年首两个月，通过普通户头投资国库券的金额约为17亿元。

公积金发言人指出，所有投资都涉及风险，公积金会员应考虑的因素包括他们从公积金储蓄中赚取的无风险利息，以及投资费用和收费等。只有当他们有信心获得高于公积金利率的收益，才应进行投资。

星展银行新加坡存款及抵押贷款业务部主管蓝伟杰受访时说，根据银行最新的财务健康调查，55岁至64岁的客户倾向投资固定收入产品，其中73%把资金投入国库券。

丰隆金融发言人指出，随着年长者接近退休年龄，一般上会建议他们将多余资金投入低风险选项，因为他们的重点须从取得增长转向财富保值，并获得稳定可预测的回报。把资金投入低风险选项如定存和储蓄户头，有助于年长者避免亏损和面对市场波动，并且在保本的情况下，轻易提取资金来应对紧急开销。