中关村互联网金融研究院刘勇：推动公用数据开放给金融机构

　　中新经纬3月28日电 (陈俊明 林琬斯)“我们要推动公用数据开放给金融机构，让其更好地评估风险，做好企业融资。”27日，2025中关村论坛年会期间，中关村互联网金融研究院院长刘勇对中新经纬表示，银行是个商业机构，需要平衡收益与社会责任等，通过各维度数据，能让其降低经营风险。

　　对人工智能在互联网金融领域如何服务小微企业，刘勇首先提到效率。“比如银行做一批贷款业务，需要写过审的方案，按照以往说不定要写一周，用人工智能后，时间大大缩短。”刘勇表示，使用通用的模板，用人工智能书写，再由专业人士把关，既提高效率，还提高质量。

　　刘勇告诉中新经纬，生成式AI在客户服务上的应用已经非常成熟，比如智能客服和个性化推荐。实时分析客户问题，给出精准的解答，甚至还能预测客户的需求，主动提供服务，极大地提升了服务效率。

　　刘勇称，“其次是风险防范，金融风险可以通过人工智能技术评估，增加一道防护网。”在风险管理上，生成式AI能通过分析海量数据，快速识别欺诈行为、优化信用评估模型，甚至预测市场波动。

　　刘勇还提到了人工智能对金融服务实体经济精准性的贡献。“人工智能实际效果还体现在数据抓取，金融机构评估企业信用，可通过是否具备还款能力、是否符合国家政策、是否有还款意愿等，通过多维数据，例如企业流水、话费、用电量等交叉检验。”

　　值得一提的是，刘勇还谈到了人工智能与银行业融合过程中的问题。客户对银行的信任是建立在透明和准确的基础上的。如果AI偶尔“一本正经地胡说八道”，或者在解释复杂金融产品时模棱两可，客户的信任可能会大打折扣。银行必须确保AI的回答不仅准确，还要能让客户“看得懂、信得过”。

　　另外，AI的决策过程往往是“黑箱”的，银行都很难解释它为什么得出某个结论。而金融行业对透明性和可解释性的要求极高，尤其是在信贷审批和风险评估中。如果AI的决策无法被解释，银行可能会在法律和道德上陷入困境。

　　在人工智能对金融从业者的冲击方面，刘勇表示，人工智能对金融业的初级工种具有可替代性，但无论做产品、市场、研究等方面都需要交流，人工智能只能提供简单服务，对高净值客户的定制化服务需要更强的专业性和深度沟通。他强调，人工智能是一个协助工具，在可预见的时间内肯定不是取代关系。

　　刘勇表示，社会呼吁更多科学家、企业家，共同解决创新，提高竞争力等，金融在这个过程中也很重要。“一些科技企业从创办到上市，甚至上市后还是亏损的，它全过程都需要金融支持。从市场角度，金融投资者需要扛住风险，因为早期投资大多数都看不清楚，有可能赚几百倍，也有可能一无所有。”刘勇认为，金融在服务实体经济上是卓有成效的。

　　刘勇还表示，金融科技需回归服务实体经济本质。举例来看，智能客服可以为金融用户提供24小时在线的咨询、办理和解决问题的服务；智能风控能够帮助金融机构更有效地识别和管理风险，降低不良贷款率和金融损失，为更多企业提供融资支持；智能投研能够提高金融机构的投资决策效率，为实体经济中的企业提供更精准的金融服务和资金支持；智能营销能够帮助金融机构更好地了解客户需求，提高营销效率和转化率，增加金融产品销量，从而为实体经济注入更多金融活水。