买彩票储蓄退休金不再是梦　泰国新做法羡煞一批爱赌的新加坡人

泰国街头卖彩票的小贩。（海峡时报）

作者 侯佩瑜

泰国人的创意无处不在，不仅出现在泰国广告中，也体现在生活中的方方面面。

12月3日，泰国内阁通过了《国家储蓄基金法》修正案，接下来将推出“退休储蓄彩票”。

这一创新方法旨在抓住泰国人喜欢冒险的心理来作为储蓄的动力，鼓励他们养成储蓄习惯，在退休后拥有稳定的财务状况。

通过购买合法彩票，参与者可以积累储蓄，中奖者可立即获得奖金，而无论中奖与否，所下注的钱将由国家存起来以备退休之用。彩票购买者将在60岁时领取养老金。

用彩票来利诱大家储蓄退休金，究竟是再次展现泰国人的创意，还是变相助长赌博性质的活动?

泰国财政部副部长Paopoom Rojanasakul解释说：

“这项政策旨在解决泰国老年人贫困问题。目前实施的自愿储蓄机制效果不佳，大多数泰国人没有为退休生活储蓄，我们需要一个与激励机制挂钩的储蓄制度。”

退休彩票具体怎么操作？

有1万5000个摊位的乍都乍市集（Chatuchak）是游客在泰国曼谷必游的景点之一。（联合早报）

退休储蓄彩票由国家储蓄基金以数码刮刮乐彩票的形式发行，可通过国家储蓄的App购买，每张售价50泰铢（约2新元），个人每月最多可购买价值3000泰铢（118新元）的彩票。

退休彩票将于每周五晚公布开奖成绩。一等奖共有五个，每个奖金为100万泰铢（3万9199新元）。另有1万个二等奖，每个奖金额为1000泰铢（39新元）。

中奖者将即时收到奖金，购买彩票的钱将作为一笔储蓄保存在彩票购买者的帐户中。无论获奖与否，这笔储蓄额都将由国家储蓄银行管理，而且下注者的账户资金可以享有国家储蓄基金投资增值，直到他们年满60岁。届时，这笔钱将连本带利返还。

泰国财政部长表示，该计划最初是为了鼓励16岁至60岁的人们购买彩票，为退休后的生活积蓄。

然而，财政部公布此计划后，人们纷纷表示希望将“退休彩票”范围扩大到60岁及以上的人士。

泰国财政部长透露，内阁经过商量同意让60岁以上的人购买退休彩票，前提是他们需要等上10年的时间才能拿回投资储蓄。

具体来说，如果一个62岁的人买了退休彩票，他就必须等到72岁才能拿回储蓄。如果买家在10年期限之前去世，投资于退休彩票的款项将退还给继承人。

倘若一个人从20岁起每月购买3000泰铢的彩票，在不计利息的情况下，一个月就能存上3万6000泰铢，如果一直存到60岁，就会存下144万泰铢（5万6472新元）的退休金。

目前，泰国政府在照顾老年人方面需要庞大的预算。该国家储蓄基金计划，为未纳入其他养老金体系的非正式工人和个体经营者提供经济支柱，给60岁以上的合格老年人每月支付600至1000泰铢（24至39新元）的养老金金额。

在2023财政年度，这项计划共花费了泰国政府860亿泰铢。预计本财政年度，这项开支将超过900亿泰铢。

有了“退休储蓄彩票”，通过彩票激励促进储蓄，就会相对减少政府对特定弱势群体的预算支出。“退休储蓄彩票”预计每年将使用7亿8000万泰铢，远远低于泰国政府的老年人津贴计划。

“退休储蓄彩票”的法案目前送交众议院讨论。如果情况有利，该法案将在明年第一季获得通过并实施。

将储蓄与彩票结合是否合适？

批评者认为，储蓄应该是一种稳健、理性的财务行为，而彩票本质上是一种带有赌博性质的活动，将二者结合可能向公众传递了混乱的信息，尤其是对年轻人或财务知识薄弱的人群。

泰国纸币。（路透社）

新加坡可以效仿退休储蓄彩票吗？

泰国当局的退休储蓄彩票是不是跟新加坡的公积金计划有点相似之处？

所谓的“相似之处”指的是，国人把钱存进去之后，当局会帮你管理（拿去投资），要到55岁才能开始领出。

只不过新加坡的公积金是强制存入，而泰国的退休储蓄彩票则是自愿性质还伴随着娱乐性。泰国的做法在储蓄退休金的同时，还能满足买彩票博一博运气的心理，羡煞不少爱赌的新加坡人。

众所皆知，新加坡人爱买多多（TOTO）和万字票（4D）。

2023年，新加坡每人每月投注额的中位数为25新元。

根据新加坡赛马博彩管理局这个月发布的最新年报，从去年4月1日至今年3月31日：来自博彩、体育投注和赛马的收入总计122亿新元，再创新高。

如果每人把上述下注金额都储存起来，大家的退休金日后是不是也会多了一笔金额？

又或者，新加坡的公积金若加入“彩票”这个元素，大家被强制存入公积金时，会不会更加自愿？对于必须等到55岁才可以开始领取公积金入息，又会不会比较少怨言呢？