高达6.9%！大额存单转让又香了？

　　“刚买到了一个3.5%的20万，三年”“以前超级难抢的高息存单出来了一大波转让”“第一次看到这么多高利率转让存单，平时连2.6%的都抢不到”……在社交平台上，部分网友发现，近期大额存单转让的存单数量和利率都比过去高，不少银行的App上都出现了年利率3%以上的大额存单转让。

　　有业内人士认为，由于存款利率走低，股市赚钱效应吸引投资者的关注，部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。招联首席研究员董希淼分析称，在符合自身风险偏好的前提下，投资者应充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。

　　转让大额存单年利率冲上3%

　　“最近有一笔大额存单到期，咨询了多家银行，最高三年期年利率2.75%。后来看了下银行的大额存单转让区，发现转让存单的年利率不少都在3%以上。”在北京工作的张女士表示。

　　10月8日早上8时10分，中新经纬在平安银行App看到，大额存单转让区中，测算年利率最高的为6.922%，转让价格32.87万元。存单详情中可以看到，这张存单本金30万元，年利率3.55%，存期3年(2021年11月29日至2024年11月29日)，原本到期后可获得本息合计33.195万元，如今只剩下1个月21天就到期了，但这位储户选择牺牲部分利息转让存单。也就是说，购买该存单的储户将获得3223.75元到期收益。仅5分钟后，这张存单显示已被人买走。

　　来源：平安银行App

　　同日，在招商银行App的大额存单转让专区中，到期测算年化最高的为4.74%，该存单本金50万元，原本的到期利率为1.9%，存期184天，如今剩余期限仅28天，让利幅度0.22%，转让价格为50.3万元，购买该存单的储户到期收益(持有到期本息合计金额-购买转让单价格)为1855.56元。9点开售后，该张存单也“秒没”。

　　来源：招商银行App

　　此外，民生银行、中信银行等银行App均有测算年利率3%以上的大额存单在转让。不过，中新经纬发现，3%年利率的大额存单转让速度也很快，有的存单挂上后几分钟后刷新就显示“该挂单已失效”。

　　来源：民生银行、中信银行App

　　除了股份制银行，国有六大行的大额存单转让也出现测算年利率接近3%甚至超过3%的大额存单。

　　10月8日上午11时，工商银行App大额存单转让服务区显示，可购转让产品中，预期年化收益率最高的一张大额存单为3.056%，该存单转让本金为500万元，可购价格为544.05万元，原产品的年利率为3.35%，存期为3年，到期后本息合计550.25万元，目前剩余存期为136天。粗略计算，购买该存单的储户可获得到期收益为61952元。而现在购买工商银行3年期、100万起存的大额存单，年利率为2.15%。

　　同日，农业银行App大额存单转让产品中，按照测算年利率从高到低排序，最高的一张存单测算年利率为2.97%，存单本金为500万元，原存单年利率为3.10%，剩余期限还有562天，转让金额为522.60万元。另外，该行还有多张测算年利率2.9%以上的大额存单在转让中。

　　来源：工商银行、农业银行App

　　中新经纬查看的半日中，测算年利率在3%以上的大额存单普遍较为抢手，在挂单后通常会迅速被人抢走。有银行客户经理表示，转让的高利率大额存单很难抢到，有的需要客户经理帮忙“秒杀”。

　　业内：不可盲目追涨杀跌

　　业内人士认为，由于存款利率走低，股市赚钱效应吸引投资者的关注，部分投资者会选择将手中的存款或理财赎回投入股市。

　　董希淼对中新经纬表示，按照“财富效应”理论，货币、金融资产以及其他形式财富变化将影响消费、储蓄、投资和生产等行为，如果消费者财富增加，那么他们可能会增加消费和投资，反之亦然。目前，A股在短期内上涨较快，居民金融资产有所增长，居民风险偏好有所修复，推动包括储蓄存款在内的更多资金流入股市。

　　星图金融研究院副院长薛洪言对中新经纬分析称，近期股市快速上涨，赚钱效应显著，有效激活了休眠股民的投资热情。总体上看，存款资金入市符合居民财富配置的一般规律，但这种变化是长期性的；短期来看，股市上涨对存款和理财的影响有限，很难具有统计上的意义。

　　不过，业内人士亦指出，未来存款利率或将继续下行，要谨慎考虑转让手中高利率的大额存单。

　　9月27日，中国人民银行发布公告称，即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%，降幅为20个基点。9月29日，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，倡议各商业银行对存量房贷利率进行批量调整。

　　光大证券研报认为，在市场化的利率调控机制下，7天期逆回购操作利率下降将会带动LPR下行。预计10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也会下行至少20bp。存量房贷利率下调以及LPR降息皆会对银行的净息差形成向下的压力，这急需银行降低负债成本予以平衡。鉴于10月LPR概率会下行至少20bp，其认为存款利率下行幅度亦不宜低于20bp。

　　“对投资者而言，还是要基于自身投资经验、投资能力和风险偏好，进行综合资产配置、理性投资，不可盲目追涨杀跌。通过大额存单转让获取资金进入股市，要在符合自身风险偏好的前提下，充分考虑转让成本的刚性和投资收益的不确定性。预计下一阶段中国存款利率还将继续下行，对偏好大额存单的储户而言，目前是存入大额存单的较好机会。”董希淼说。

　　薛洪言同样认为，对于想买大额存单的储户，近期出现的大额存单转让是一个很好的买入窗口，应积极把握机会。