新修订《反洗钱法》生效在即，上海市浦东检察院重拳打击新型洗钱犯罪

新修订的《反洗钱法》将于2025年1月1日正式生效，在反洗钱监督管理、反洗钱义务、法律责任等方面提出了新的更严格的监管要求，旨在更全面地打击各种形式的洗钱行为，消除旧法在犯罪类型覆盖上的盲区与死角。

近日，最高人民检察院党组理论学习中心组暨检委会专题学习新修订的反洗钱法，强调检察机关在依法惩治洗钱犯罪中的责任，并特别指出要增强打击利用虚拟货币等新技术、新产品、新业务实施洗钱犯罪的能力。上海市浦东新区检察院作为一线执法机构，积极响应新法要求，组织检察干警深入学习，并针对当前利用非银行支付结算通道进行洗钱的新趋势，展开了一系列打击行动。

据浦东新区检察院检察官介绍，近年来，随着国家对洗钱犯罪的打击力度增加，银行对洗钱活动的监管日益严格，犯罪分子逐渐转向资金流动相对灵活的非银行支付结算通道。通过“口令红包”类产品将违法资金打散后进行转移，或通过在第三方支付平台注册虚假商户账户转移违法资金，成为洗钱犯罪的新手法。

2024年，浦东新区检察院集中办理了百余起利用非银行结算支付通道实施掩饰、隐瞒犯罪所得的系列案件。这些案件中，犯罪分子利用“口令红包”和第三方支付平台的漏洞，将电信诈骗等上游犯罪的非法资金进行洗白，并迅速转移给上游诈骗分子。由于参与抢红包的账户分散且金额小，这种洗钱方式具有极高的隐蔽性和追查难度。

为了应对这一挑战，浦东新区检察院与第三方支付机构、公安机关等多方协作，共同梳理异常线索，查询异常账户流水，完善证据链条。在办案过程中，检察官构建了“非银行支付机构非法资金转移风险识别法律监督模型”，通过关联个人可疑涉罪账户、观测入网商户的交易形态，排摸异常数据线索，有效提高了线索发现和侦办效率。据悉，“该模型”通过关联个人可疑涉罪账户、观测入网商户的交易形态，排摸异常数据线索，发现同类案件线索300余条，其中已审查起诉110余件；向外省市及上海市其他行政区移送线索20余条，其中已成案6件，极大提高了线索发现和侦办效率。

截至目前，该法律监督模型已在全国大数据法律监督模型管理平台上架，成为平台上唯一的经济金融领域涉反洗钱模型。该模型实现了对通过非银行支付通道非法转移资金违法犯罪行为的常态化监督，为及时高效发现犯罪线索、守住人民群众的“钱袋子”提供了有力保障。

此外，浦东新区检察院还积极走访人民银行上海总部反洗钱处、多家第三方支付公司，加强与监管部门、执法机关的协同合作，探索制定协同工作指引，加强行刑衔接，统一证据标准，共同加强对非银行支付结算通道资金转移、反洗钱反诈犯罪的有效监管。

新修订的《反洗钱法》对金融机构的反洗钱义务提出了更高要求，需要建立健全反洗钱内部控制制度，并将传统的“客户身份识别”升级为更为全面深入系统的“客户尽职调查”。浦东新区检察院表示，接下来将继续基于反洗钱大数据监督模型对相关数据信息的比对、分析，结合犯罪分子的作案方法、特点，研判、归纳第三方支付平台在功能上的漏洞和有关企业在经营、管理中存在的不规范问题，通过检察建议、调研走访、法治讲座等方式，助力进一步完善第三方支付平台功能，加强行业监管，消除非法资金转移风险隐患。（王园园）