全网都在问：金融公司Chocolate里的钱还拿得出来吗？新加坡金管局发声明

Chocolate Finance3月10日因用户提款“需求过高”（俗称挤提），暂停即时提款。

德奥于去年7月成立Chocolate Finance。他是新加坡首家数码保险公司Singlife的创办人，在2014年创立Singlife，并在这家公司任职七年多，直到2022年离开公司。（Chocolate Finance提供）

公司发布通知，指平台正面临异常多的提款要求。在期间进行的提款，需要三天至10天才能到账。提款请求一旦确认，将无法取消。

提款“需求过高”，到底是怎么一回事？这家公司如何运作？它是否受新加坡金融管理局监管？《联合早报》为你一一解答。

Chocolate Finance是什么样的公司？

公司创办人是谁？

Chocolate Finance是一家成立于去年7月的金融服务公司，总部位于新加坡。公司成立不到一年，就拥有6万名客户，截至今年2月，公司管理的资产接近10亿元。

公司创始人德奥（Walter de Oude）是新加坡首家数码保险公司Singlife的创办人，他在2014年创立Singlife，并在这家公司任职七年多，直到2022年离开公司。

德奥在创立Singlife之前，曾是保险业者Aviva的副主席，也在汇丰保险新加坡任职七年多，担任的职务包括首席执行官。他也曾在咨询公司韦莱韬悦（Willis Towers Watson）提供精算相关的咨询服务。

《疯狂富豪》（Crazy Rich Asians）混血男主角亨利高汀是Chocolate Finance的品牌大使，并且投资于这家公司。（互联网）

Chocolate Finance的投资者包括Peak XV（前称红杉资本）、腾讯控股主要股东Prosus，以及国际投资集团DST Global。《疯狂富豪》（Crazy Rich Asians）混血男主角亨利高汀（Henry Golding）是公司品牌大使和投资者。

公司的竞争对手包括Endowus、WeInvest、StashAway，以及Syfe。

公司如何赚取回报？

为客户提供哪些甜头？

公司初成立时，它以为客户带来更高现金回报，作为促销号召，投资者投入的首2万元资金可赚取高达4.2%的回报率。在六个月期国库券（T-bills）截止收益率下跌的背景下，4.2%的回报率相当诱人。

根据公司网站，现在的回报率是首2万元可赚取3.3%的回报率，超出这个数额的款项，可赚取3%的回报率。这仍高于国库券目前的截止收益率。

Chocolate Finance初成立时，为投资者投入首2万元资金提供4.2%的回报率。（档案照片）

投资者存进Chocolate Finance户头的资金，用于购买由固定收益基金组成的投资组合。公司在网站上指出，这些基金是根据投资期限、到期收益率、信用质量和货币等因素来进行筛选，它们都是“经过精心挑选，以优化经风险调整后的回报”。

这些基金包括大华资产管理（UOBAM）United新元基金、Fullerton短期利率新元基金，以及日兴（Nikko AM）Shenton短期债券基金。

Chocolate Finance客户林文光是其中一名听到众人大量提款后，赶紧要求把户头内款项拿出的零售投资者。

他接受《联合早报》采访时透露，过去七个月一共把4万元存入户头，赚了约700元利息。他说：“我还在等公司把钱退还给我，目前只能坐等事情尘埃落定，再考虑是否要继续投资。”

这起“挤提”事件如何发生？

公司上月与电子付款公司AXS合作，让客户的AXS付款可赚取里数积分。但德奥说，由于通过AXS付款的账单激增，“远远超出预期”，使公司与AXS合作关系“难以为继”，最终取消对AXS付款的支持。

这导致公司引来许多客户的不满和负面评论，进而造成取款增加。

针对此事，Chocolate Finance解释说，此次暂停即时提款服务，是为了应付突然激增的提款要求，而非遇上资金流动性问题。同时，公司的提款卡交易也同步暂停，“我们正积极采取措施来管理交易，并加速恢复正常服务”。

公司创始人德奥3月10日在领英（LinkedIn）上发帖说，Chocolate Finance在收到结算前是先“垫付”现金的。他补充说，提款激增，将耗尽公司的流动性缓冲，因此公司须要暂停即时提款。

公司向客户保证，平台依然是客户存放闲置资金的稳固和可靠之地。

在暂停取款之前，客户每天可申请即时取款多达2万元。

市场人士指出，Chocolate Finance誓言为投资者提供即时的资金流动性，但这些钱已用来做投资，若投资者要求提款，公司需先自掏腰包。现阶段关键问题是，公司的资金状况到底如何，以及这个商业模式是否可持续。

金管局：数码投资平台

须分开管理客户和自身资产

数码投资顾问平台必须将客户与自身资产分开管理。客户的资产必须由当局授权和监管的托管机构独立托管，且必须保持完整，不能用于平台自身的债务偿还。

新加坡金融管理局3月12日针对Chocolate Finance近期的“挤兑”事件，发表以上声明。

金管局受询时指出，正在单独询问Chocolate Finance关于即时提款计划的陈述。（档案照片）

金管局说，它注意到Chocolate Finance与基金分销平台Allfunds发声明确认符合这些监管要求。当局将继续与公司保持沟通，以确保所有客户提款均能有序进行。

Chocolate Finance和Allfunds星期三早些时候发声明说，客户的投资资金安全，提款处理正有序进行。

声明指出，所有客户投资资金均存放于公司与Allfunds的独立隔离账户，并按照本地监管与信托规定管理，以确保资金完全受到保护。

Allfunds新加坡总裁阿尔贝尼兹（David Pérez de Albéniz）说：“我们在新加坡的托管体系确保所有投资资金独立存放，不受其他财务风险影响。强大的托管框架可确保客户的投资资金安全，并按照标准的赎回程序运作。”

Allfunds注册于西班牙，并持有新加坡金融管理局颁发的资本市场服务执照，获准从事资本市场产品交易、集体投资计划管理及托管服务。

提款卡交易恢复但有限额

无法用于储值数码钱包

在暂停即时提款后，Chocolate Finance表示，客户提款的等待时间已缩短至三至六个工作日，而非先前公布的最长10天。同时，该公司恢复提款卡交易，但设定每笔250新元的限额。

公司回应《联合早报》询问时也证实，包括数码钱包储值以及预付卡购买在内的一系列交易将无法进行。

由于它不是银行，因此客户存款不在新加坡存款保险公司（Singapore Deposit Insurance Corporation，简称SDIC）保障内。

金管局早前指出，Chocolate Finance已对赎回资金的时间表作出澄清。当局也指示该公司确保以有序方式履行所有赎回要求，并及时通知客户有关最新发展。