红蓝卡2025年迎重大变化 投保人务必细查

图说:红蓝卡是美国联邦政府为老年人和残障人士或患有某种疾病的人运营的保险计划。

因联邦医疗保险（Medicare，俗称红蓝卡）2025年将迎来重大变化，保险专家建议，所有申请人应仔细查看2025年的各种计划，因为规定变化很大，跟往年不一样。

最大的改变在于处方药计划方面。独立D部分处方药计划数量少了约四分之一，降至史上最低。余下计划有的提高了药物自付额，有的可能要求增加自付费。

当然，也有好的改变。根据联邦法律新规定，2025年D部分处方药自付费用个人最多支付2,000美元；同时，还可以选择在一年内按月分期支付总药费。

非营利健康政策组织KFF的高级副总裁特里西娅·纽曼（Tricia Neuman）告诉CNBC：“参保人最好花时间仔细审查计划并比较各种选项，以避免来年出现不愉快的意外。”

KFF分析称，到2025年，红蓝卡受益人平均将有34种处方药计划选择，比2024年的36种计划少两种。

尽管快速成长的市场总体上保持稳定，但保险公司正在进行一系列变革，这可能会导致一些老年人寻找新方法，是准备自掏腰包支付更多费用或获得更少的补充保险。

红蓝卡是美国联邦政府为老年人和残障人士或患有某种疾病的人运营的保险计划。红蓝卡由社会安全管理局负责监督，每月的保费从社会安全金中扣除，用户通常需要支付保费、共付额和免赔额。

传统的红蓝卡包括A部分（住院护理）、B部分（医生等服务）和D部分（处方药计划）。符合资格的申请人不必全部参加这三项，但需要在规定期限内完成注册，否则将受到处罚。 C部分是优势计划，由私人公司提供。这些计划经红蓝卡批准，必须提供某些健康保险服务，但它们也针对其他方面提供量身定制产品，例如更好的处方药组合或增加听力或视力护理服务等。

优势计划变动可能导致200万人失保

根据顾问公司Oliver Wyman的估计，约8%的2024年优势计划将在2025年消失，这将影响近200万名优势计划登记者。其中，任何不选择新计划的人都将自动加入传统红蓝卡。

目前，私人保险公司正在缩减保险范围或改变产品，以应对医疗保险报销额度降低的问题。

私人研究公司ATI Advisory的分析说，约有200万老年人拥有的医疗保险计划将在2025年终止保险或不再为该用户居住的所在县提供服务。根据他们的估计，7%的私人医疗保险计划消费者将需要购买新计划。

2024年，有超过一半的红蓝卡登记者都注册了优势计划。

好消息是，根据红蓝卡的一份情况说明书，到2025年，包含处方药保险的优势计划的平均保费将从今年的每月18.23美元降至每月约17美元。

一些红蓝卡计划正在缩减额外福利并增加免赔额，这意味着一些老年人可能需要支付更高的自付费用。

代表私人医疗保险计划的Better Medicare Alliance总裁兼首席执行官玛丽·贝思·多纳休（Mary Beth Donahue）表示，并非所有消费者都能保留他们现有的私人医疗保险计划。

2025年即将发生的变化

红蓝卡的原始基本覆盖范围也有一些变化。详情请见《Medicare与您，2025》官方中文手册。其中包括：

根据美国政府的新处方药政策，拥有D部分保险的人每年的自付药费上限为2,000美元，保费预计将从2024年的每月41.63美元降至每月40美元。从2025年1月份开始，人们可以根据需要分摊药费。这不会降低成本，但可能会使费用更容易管理。

心理健康和福祉保险范围正在扩大。红蓝卡涵盖的心理健康包括婚姻和家庭治疗师、心理健康顾问、日间计划（structured day program）和门诊计划（intensive outpatien program）提供的一些服务。后两者每天的覆盖时间比医生或治疗师办公室提供的覆盖时间要长。

红蓝卡增加了给护理人员的支持，包括对药物和个人护理等任务的培训。临终关怀的护理人员将获得一些休息时间——最多五天。一项新的试点计划将使一些患有痴呆症的患者及其照护者受益。

远距医疗服务将不再提供上门就诊，但一些跟随心理和行为健康相关的远距医疗服务仍会提供。大多数远距医疗服务都需要在农村地区的办公室或医疗机构进行。

例外情况包括，为晚期肾脏病患者提供每月的远距医疗预约、急性中风评估和治疗、糖尿病自我管理培训和医学营养治疗。

邮政服务员工、退休人员及其家属有了新的保险提供者。他们将离开联邦雇员健康福利计划，转而加入邮政服务健康福利计划。

想要加入红蓝卡的人需要注意规则和登记期限，逾期登记可能会被罚。

对多数人来说，第一次登记期限是年满65岁当月前三个月至年满65岁当月后三个月。此后，开放登记期间始终为10月15日至12月7日。