商业银行数字人民币布局提速！

近半个月来，多家数字人民币运营机构陆续发布了2024年报。从中可以看出，2024年，各机构在推进数字人民币的场景扩容中迎来关键突破，各大商业银行围绕跨境支付、智能合约、硬钱包创新等领域展开密集布局，推动数字人民币继续在政务、民生、产业等领域落地。

中国工商银行：跨境支付与政务场景双突破

自数字人民币开展试点测试以来，工商银行聚焦跨境支付与政务数字化，参与多边央行数字货币桥项目，推动数字人民币在香港试点，并在深圳、三亚等机场布放硬钱包外币兑换机。政务领域，工行率先实现公积金业务全流程数币办理，并在广东、上海等地落地数字人民币缴税、购买政府债券等场景。

2024年，工商银行进一步深化数字人民币在跨境支付与政务数字化方面的应用，成功落地数字化税务服务平台、地方政府债资金募集、能源企业保理供应链平台、省级农业担保企业农资结算、互联网平台预付费资金监管等数字人民币应用场景。在跨境支付方面，成功落地“中国—新加坡”首笔数字人民币跨境贸易结算试点，助力数字人民币在中国香港试点有序扩大，推进多边央行数字货币桥项目进入最小可行化产品阶段，在境外率先发布数字人民币硬钱包功能。

工商银行表示，2024年，其数字人民币创新推广成效显著，主要指标保持同业领先。

中国农业银行：加速数字人民币智能合约应用

2024年前，农业银行便以数字人民币智能合约功能为核心，在深圳试点预付资金监管平台，推动小微企业贷款资金专款专用。

2024年，农行加速数字人民币智能合约应用，应用智能合约优化资金管理质效。发挥数字人民币智能合约优势，实现小微企业贷款资金专款专用；打造预付资金监管平台，助力政府提升监管能力。应用硬件钱包服务境外来华人士。在外币兑换机上提供数字人民币硬钱包服务，支持境外来华人员办理硬钱包申领、充值、查询等业务。

中国建设银行：数字人民币累计消费笔数居同业首位

2024年，建设银行继续推动数字人民币智能合约应用在电费、物联网、充电桩、加油、农民工工资代发等场景落地，推动硬件钱包在地铁、校园、养老等封闭场景落地，推动伞列钱包在工业互联网、政务平台场景落地。

报告中显示，2024年，建行数字人民币累计消费笔数居同业首位，数字经济核心产业贷款余额近8000亿元。其数字人民币个人钱包、对公母钱包分别较上年增长33.15%、28.05%。个人一二类活跃钱包1643万户，对公活跃钱包209万户，活跃商户36.70万户。

中国银行：率先推出可视硬钱包

早在2023年，中行便推出厚度仅1毫米的卡式硬钱包，实现“无网无电支付”，并在深圳、珠海等试点城市的公交、地铁等交通场景完成终端改造，支持“碰一碰”快速通行。

在此基础上，2024年中行率先推出数字人民币可视硬钱包产品，创新上线余额显示、集成动态二维码等功能，实现硬钱包“可碰可扫”，并优化“数币＋通信”“数币＋交通”硬钱包服务，提升短期境外来华人士支付便利化体验。

在个人外汇业务上，中行则加快铺设自助货币兑换机，支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，并提供8种语言的操作界面及语音指导，兑换机数量比上年末增长71.70%。

中国邮政储蓄银行：加快打造数字人民币创新场景

2024年，邮储银行加快推动数字人民币应用推广，持续增强数字人民币产品服务能力，在持续打造覆盖广泛的便民支付场景基础上，充分发挥数字人民币优势，加快创新场景落地，助力数字金融建设。其中，特别是在加速智能合约应用拓展方面，邮储银行在数字人民币APP元管家商城累计入驻预付费商户551家，入驻商户数量持续领先同业，并积极与各地预付费监管平台对接合作，为打造行业化、规模化的智能合约预付费生态奠定基础。

此外，在特色场景落地方面，邮储银行基于农业农村生产经营链条，结合居民日常生活、农资农具购买等高频消费领域，将数字人民币融入支付结算、农业贷款、涉农保险等金融服务中，打造数字人民币应用闭环场景。（张 博）