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国泰银行：信用评分低？4招快速提升FICO信用评分！
2025-03-18 19:19
华人号：美新社
租房困难、贷款申请总被拒、就业机会受限、保险利率增长……FICO信用评分低怎么办？
别着急，国泰银行为您来支招，从评估方式到如何养成良好信用习惯，一文解析，教您从头开始，建立个人信用。
在掌握提高信用评分的方法前，首先需要理解信用评分的构成包含了哪些内容：
🔔🔔 所谓信用评分，是指银行等借贷方在评估是否向您提供贷款或信贷风险时的数字标准。
最常用的信用评分类型是 FICO 评分。
这一模型会根据专用公式，对个人信用报告中的各项数据进行加权统计，最终计算出一个结果数。
通常银行会用不同百分比来表示每个类目的重要程度：
🔴 付款记录：35% -- 定期按时付款，且没有破产或违约记录，这些均表明财务管理做得很好。
🔴 欠款金额：30% -- 对于这个指标，您的信用利用率至关重要，它表示您的信用卡债务相对于您信用额度的比例。
🔴 信用记录的时长：15% -- 通常情况下，信用记录越长越好。
🔴 信贷组合：10% -- 循环信用和分期付款信用都能起到帮助作用。
🔴 新信用：10% -- 如果您最近申请了多个信用产品，这可能会触发硬查询，通常会让您的信用分数在几个月内保持较低水平。
⚠️⚠️ 需要说明的是，任何人口统计信息都不会纳入考虑范围。例如您的种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况、年龄等因素是被禁止列入考量标准的。
此外，您是否接收任何公共援助、是否根据相关法律行使过消费者权利也不会作为考量因素。一般情况下，您的职业、薪水、职称也不会影响评分，但需要注意的是，贷方在做出批准决定时可能会将上述因素列为参考项目。
接下来就到了重头戏，尽管建立个人信用记录需要时间和持续努力，但在步骤清晰的情况下，这项工作并不难完成。而从长期看，当您需要做出重大财务决策，例如买房或就学时，这一经历还将为您带来巨大回报。
下面，请跟随国泰银行的脚步，分四步开始建立您的信用记录吧！
1️⃣ 选择信用卡
选择办理信用卡时一定要基于个人的实际需求，起步阶段建议不要申请过高的信用额度。许多银行都会为入门者或信用记录较少的群体提供担保信用卡或学生信用卡，这些卡通常额度较低，但也为建立良好的信用使用记录开了个好头。
您可以从自己的银行或第三方信用卡发行机构获得一张信用卡，由于申请需要经过信贷批准，因此最好从符合您当前财务状况的选项开始。一旦获得批准，请尽量让信用卡欠款保持在较低水平并按时支付账单。
2️⃣ 获得“信用构建者”产品
除了信用卡，您也可以选择使用“信用构建者”（Credit Builder）产品。这款工具同样是为零基础、刚起步的人群设计，助力人们提告信用评分。使用者可以借入一定金额的款项，这些钱会临时存放在一个账户中，直至您的担保贷款还清，证明还款能力后，资金才会解冻。
既能安全有序地协助建立信用，还能帮助使用者培养良好的理财习惯，并养成健康的财务节奏。
3️⃣ 通过您支付的账单构建信用
按时还上日常生活的一部分账单同样可以帮助建立信用记录。譬如租金、水电费、流媒体订阅等，尽管这些行为不会直接影响信用评分，但信用机构会将这些定期账单的付款活动与您的信用卡关联在一起，您只需要确保按月还清欠款，避免产生逾期利息，就能一直拥有按时付款的良好记录。
4️⃣ 警惕对您的信用进行的硬查询
短时间内应尽量规避高频次、硬查询您的信用评分。不同贷方的最大信用查询次数各不相同，但大多数贷方认为单份报告上总计 6 次查询即为太多，可能会对评分产生负面影响，导致您无法获得额外的信用卡或个人贷款批准。
因此，请尽量不要同时开设多个账户，并且请尽在真正需要时才申请信用。只有建立起更强大的信用记录，保持稳定的信用分数，才能确保您朝着更大的财务目标稳步前进。
除此之外，以下日常习惯也很重要，要从生活细节处开始培养哦：
✅ 确保您的信用卡欠款远低于您的信用额度。
✅ 即使您不经常使用，也请保留您的旧账户。信用年龄（即您最早的账户开通的时长）会影响您的信用评分，并可能导致信用不良。
✅ 确保您的信用卡债务水平较低，并整合您的所有债务。
✅ 始终按时支付信用卡欠款。
✅ 避免不良记录，因为它们会对您的信用历史和分数产生很大影响。这些包括您的信用报告中的负面项目，包括破产、民事判决和税收留置权等催收和公共记录。努力解决这些问题并对其进行监控以确保信息的准确性。如果有任何问题，可以向债务催收机构或信用机构提出异议。
信用是财富的基石，稳步提升信用评分不仅是解锁金融机会的钥匙，更是迈向财务自由的必经之路。从今天开始，合理规划、持续积累，让信用为你铺就一条稳健的财富之路，未来必将收获更多可能！
【关于国泰银行】
国泰银行是国泰万通金控公司（那斯达克：CATY）的子公司。 1962年，为支持洛杉矶日益壮大的华裔社区，国泰银行应运而生。如今，我们在美国各地及香港设有超过60家分行，并在北京、上海和台北设有代表处。请浏览 cathaybank.com 获取更多讯息。美国联邦存款保险公司（FDIC）保险范围仅限于国泰银行美国国内分行的存款帐户。
（图文由国泰银行提供）
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