“砍头息”再现！专家：建议人工智能预警，发挥外部监督举报机制｜宅男财经

“砍头息”再现，今年央视3·15晚会曝光电子签高利贷，借贷宝、人人信等电子签平台上电子借条几乎不受监管，最高年化利率近6000%。洪先生在借贷宝平台向放款人借款5000元，实际只收到3500元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外还1500元利息。

据央视财经报道，在借贷宝平台签了正规的电子签协议，打了电子签的欠条，但实际交易的时候，真正的交易却不在平台上进行。多位在借贷宝、人人信这些电子签平台上签条借款的人称，即便遭遇高利贷和暴力催收，由于不清楚其真实身份信息，根本没办法起诉。

对外经贸大学公共政策研究所首席研究员苏培科表示，“砍头息”顾名思义就是提前预收利息，而年化利率竟高达6000%，令人咋舌。更令人震惊的是，“砍头息”还伴随着暴力催收等违法行为，严重侵犯了消费者的合法权益。同时，根据《民法典》的相关规定，提前预收利息的行为也是不被允许的。

苏培科表示，在互联网时代和法制环境、金融监管日益完善的今天，“砍头息”确实是应该值得反思的问题，监管部门必须采取一系列有力的监管措施。

苏培科建议，一方面，可以采用人工智能、区块链技术，对涉暴力催收的语言体系和违规借贷行为采取人工智能预警措施。另一方面，监管部门还应发挥外部监督举报机制。

苏培科认为，从供需两个方面来看，一是民间对金融知识的了解相对匮乏，应加强对投资者的普遍教育。二是消费者应选择合规的金融机构借贷，规避高利率借贷行为。

15日晚，借贷宝相关负责人称，对3·15晚会报道提及的相关问题，公司高度重视，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题，继续主动与警方配合严厉打击不法分子；公司向所有受影响的用户及公众致歉，并将以最大决心落实整改。