2025-01-07 22:32 阅读量:1.6万+
华人号:华人头条-卡罗莱纳【华人头条美国社综合讯】分享美国六个合法避税账户,帮助轻松省税,增加财富!
适用人群:希望通过公司匹配提升退休储蓄效率。
优点:增长和取现完全免税,雇主匹配,广泛投资选项。
限制:必须通过雇主,59.5岁前取款需缴税及罚金,存放有年度上限(2024年:$23,000,50岁以上额外$7,500)。
适用人群:为孩子教育储蓄的家庭。
优点:增长和教育用途取现免税,有些州存款可减税。
限制:仅限教育用途,有存放上限,非教育用途可能有罚金。
适用人群:拥有高自付额保险且愿意为医疗储蓄的人群。
优点:三重免税(税前存入、免税增长、医疗支出免税),无需雇主,可自开户。
限制:需要高自付额保险,必须用于医疗费用,否则有罚金,存款有限制(2024年:个人$4,150,家庭$8,300,55岁以上额外$1,000)。
适用人群:想为退休存款但未通过雇主的个人投资者。
优点:个人开户,无需雇主;投资多样;本金可随时取出。
限制:增长部分59.5岁前取出需缴税及罚金,存款有限制(2024年:$7,000,50岁以上额外$1,000)。
适用人群:税率高、寻求税收优惠的投资者。
优点:免联邦税,本州债券可免州税,不限金额及取现时间。
限制:回报率低,长期收益约2%。
适用人群:想结合保障和投资的长线投资者。
优点:
资金增长免税:保单内投资部分的收益免税,且取现无需缴税。
灵活取现:投资增值部分可以灵活提取,无限制用途或年龄。
投资多样性:可以投资多种基金,视产品而定,风险和收益灵活可控。
保障与投资结合:提供人寿保险保障,万一投保人去世,受益人可获得高额赔偿。
无限投资额度:不像退休账户(如IRA、401k)有年度存款限制,投资型寿险没有金额上限。
财富传承:一般受益人可以免遗产税获得赔偿,有助于财富代际转移。
缺点:
流动性限制:
投资部分可取现,但过程较复杂,且可能产生额外费用。
复杂性:
条款复杂,投保人需深入了解各类费用、投资组合和保障条款。
必须通过专业顾问购买:
需要依赖有资质的投资顾问,获取全面的产品信息和投资建议。
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