6个美国合法避税账户帮助轻松省钱

适用人群：希望通过公司匹配提升退休储蓄效率。

优点：增长和取现完全免税，雇主匹配，广泛投资选项。

限制：必须通过雇主，59.5岁前取款需缴税及罚金，存放有年度上限（2024年：$23,000，50岁以上额外$7,500）。

适用人群：为孩子教育储蓄的家庭。

优点：增长和教育用途取现免税，有些州存款可减税。

限制：仅限教育用途，有存放上限，非教育用途可能有罚金。

适用人群：拥有高自付额保险且愿意为医疗储蓄的人群。

优点：三重免税（税前存入、免税增长、医疗支出免税），无需雇主，可自开户。

限制：需要高自付额保险，必须用于医疗费用，否则有罚金，存款有限制（2024年：个人$4,150，家庭$8,300，55岁以上额外$1,000）。

适用人群：想为退休存款但未通过雇主的个人投资者。

优点：个人开户，无需雇主；投资多样；本金可随时取出。

限制：增长部分59.5岁前取出需缴税及罚金，存款有限制（2024年：$7,000，50岁以上额外$1,000）。

适用人群：税率高、寻求税收优惠的投资者。

优点：免联邦税，本州债券可免州税，不限金额及取现时间。

限制：回报率低，长期收益约2%。

适用人群：想结合保障和投资的长线投资者。

优点：

缺点：

投资部分可取现，但过程较复杂，且可能产生额外费用。

条款复杂，投保人需深入了解各类费用、投资组合和保障条款。

需要依赖有资质的投资顾问，获取全面的产品信息和投资建议。